Populære Innlegg Om Helse

De Beste Artiklene Om Helse - 2018

Helseforsikring for billige skatter: Hvorfor bør du ikke bare betale det beste

Getty Images Det er ingen hemmelighet at utrulling av Affordable Care Act har lidd av noen alvorlige feil. (Ahem, inkludert et nettstedskrasj.) Men hvis du er en av de forsikringsfrie personene som ikke har prøvd å registrere deg, fordi du ikke har tenkt å kjøpe helseforsikring når som helst snart (vi snakker med deg, jeg Jeg skal derfor tenke på nytt.

For det første, den mest åpenbare grunnen: Å ha en helseforsikring er som å spille russisk rulett med din økonomiske fremtid. Mer enn halvparten av alle personlige konkurser i USA kan spores i det minste delvis til medisinske regninger. Ifølge en undersøkelse sliter 80 millioner voksne under vekten av medisinske regninger eller medisinsk gjeld.

Og noe som tilsynelatende vanlig som en brudd fra en skateboardulykke, kunne lett rack opp $ 20.000 i regninger.

"Det gjør ikke" Det tar ikke mye å forlate folk i en medisinsk tønn, sier Karen Pollitz, senior eldre ved Kaiser Family Foundation i Washington, DC.

Hvis du trenger en påminnelse om de dårlige gamle dagene før Affordable Care Act, Vi må være ærlige, vi er ikke sikre på at du er over ennå? Les hvordan jeg mistet forsikringen min, stoppet med medisinen min og hadde hjerteinfarkt.

Nå, hvis du fortsatt tenker, "Hei, straffen for ikke å ha forsikring er bare $ 95 og min månedlige premie vil være mye mer enn det! " Følgende spørsmål og svar er for deg.

Spørsmål: Straffen for å ikke ha forsikring er bare $ 95 og min månedlige premie vil bli mye høyere. Hvorfor burde jeg ikke bare betale bøden?

Du har rett, straffen for å ikke ha forsikring det første året er $ 95 eller 1% av familiens inntekt, avhengig av hvilken som er større. Høres bra ut! Men det er så vanskelig som det som er større, sier Taylor Burke, lektor i helsepolitikken på George Washington School of Public Health and Health Services i Washington, DC.

Mens de fleste faktisk vil ende opp med å betale kun $ 95, er det en Muligheten for at straffen din kunne være høyere, opp til $ 288 per familie.

Men det er bare neste år. Straffen vil være høyere etter det. I 2015 regnes med 2% av inntektene, opp til $ 325 per voksen eller $ 975 per familie. I 2016 ser du på bøter på 2,5% av inntektene, opp til $ 695 for hver voksen eller $ 2.085 per familie.

Det fine kan fortsatt virke piddling i forhold til forsikringspremiene du betaler, men husk at hvis du ikke kjøp helseforsikring, du betaler den fine pluss 100% av eventuelle medisinske kostnader du pådrar. Nesten 30 millioner voksne har brukt opp alle sine besparelser for å håndtere de økonomiske konsekvensene av en sykdom eller ulykke. Hvor lang tid til besparelsene dine går tom?

Spørsmål: Hva er fristen for å velge en plan?

Du har til 31. mars 2014 å velge en plan før det enkelte mandat (lovens del krever at du kjøper en planlegge eller bli rammet av skattestraff) sparker inn. Det kan imidlertid ta seks uker fra søknad til dekning starter, så hold det i bakhodet når du handler for en plan. Hvis du registrerer deg 31. mars 2014, vil dekningene dine ikke starte til mai.

Q: Hva er den billigste planen jeg kan komme unna med? Hva med en katastrofal plan?

Du kan ikke kvalifisere for denne. Under Obamacare er katastrofale forsikringsplaner bare tilgjengelig for personer under 30 år og personer over 30 år som kan vise at ingen plan, selv med subsidier, koster mindre enn 8% av inntektene.

Under denne typen av planen, må de viktigste helsemessige fordelene (se nedenfor) dekkes, men du er ansvarlig for alle dine medisinske kostnader opp til $ 6,350 per person. Først etter at du har forked over denne $ 6.350 fradragsberettiget, vil ditt dekning komme inn og bare for resten av det året. Det begynner igjen igjen 1. januar.

"Det er virkelig for bare de unge invincibles," sier Burke.

Q: OK, jeg tenker på å kjøpe en policy i stedet for å betale straffen. Hva er den billigste?

Forsikringsplaner under Obamacare kommer i fire grunnleggende nivåer av dekning: Bronse, Sølv, Gull og Platina. Bronse- og sølvplaner har lavere premier (det beløpet du betaler hver måned), men høyere kostnader for lommeboken (det beløpet du betaler for sykehus og legens regninger før forsikringen din går inn) enn Gull- og Platinum-varianter.

Den laveste gjennomsnittlige premien nasjonalt for en 27 år gammel i de fleste stater er $ 129 i måneden for en katastrofal plan, $ 163 for en bronseplan og $ 203 for en sølvplan. Dette er før skattekreditter eller tilskudd (mer om dette senere).

Premien din vil variere avhengig av hvor du bor (landområder med færre forsikringsselskaper og mindre konkurranse, kan være dyrere); familie størrelse; din alder (eldre mennesker har en tendens til å betale mer); og om du røyker eller ikke. (Ja, røykere betaler mer? Mye mer enn ikke-røykere, så mye som 50% mer i premier. Ta hjemmeldingen? Billige skatter bør slutte å røyke sammen med alle andre.)

Men en billig premie betyr ikke alltid en billigere plan, sier Burke, med mindre du aldri blir syk eller ser legen.

Neste side: Q: Jeg blir aldri syk eller ser en lege. Hva er den beste planen for meg? [sidebreak] Q: Jeg blir aldri syk eller ser en lege. Hva er den beste planen for meg?

Hvis du er relativt sunn og ikke har noen kroniske forhold, kan en bronseplan være din beste innsats. Husk at alle forsikringsplaner må dekke 10 grunnleggende områder, som er kjent som de 10 viktige fordelene. Disse er polikliniske tjenester, beredskapstjenester, sykehusinnleggelse, fødselspleie og nyfødt omsorg, psykisk helse og rusmiddelforstyrrelser, reseptbelagte legemidler, rehabilitering og habilitativ tjenester og utstyr, laboratorietjenester, forebyggende og velværetjenester som kreftundersøkelser og pediatriske tjenester.

Du må ikke betale noe for forebyggende tjenester, men du må betale for de andre tjenestene. Hvor mye? Avhenger av hvilken bronseplan du velger. Det er fornuftig å sjekke at en plan du vurderer dekker din favoritt lege og eventuelle spesifikke merkenavn reseptbelagte medisiner og har også et godt nettverk av leverandører.

Hvis du får en bronseplan i stedet for å betale bøyden, i det minste Du får noe i retur, sier Christina Postolowski, seniorpolitisk analytiker med Young Invincibles, en ideell organisasjon i Washington, DC som representerer stemmen fra 18 til 34-åringer i helsebudget.

Denne dekning er allerede bedre enn de fleste typer forsikring du pleide å komme på det åpne markedet, som vanligvis ikke dekker en graviditet eller behandling for depresjon eller narkotikamisbruk. Affordable Care Act legger også en grense på hvor mye du må betale ut av lommen hvis du blir syk. I mellomtiden forbyder det at forsikringsselskapene legger på hvor mye de vil bruke på deg hvert år eller over livet ditt.

"Du kan se litt av en prisstopp, men når det kommer tid til å grave i lommen og trekke ut ditt forsikringskort, det kommer til å dekke noen ting som ikke var dekket før, sier Burke.

I tillegg, hvis du utnytter viktige fordeler, hvorav mange er forebyggende, betyr det at du har ansvaret for din liv og helse og studier har vist at du sannsynligvis vil leve lengre og sunnere som et resultat. Med færre medisinske regninger.

Q: Jeg er billig, hvorfor vil jeg betale for en Silver Plan?

Generelt vil en Silver Plan balansere høyere premier med færre kostnader . Så det kan være fornuftig hvis en bestemt Silver Plan har bedre dekning for spesifikke behov du vet at du vil ha.

Du kan også få kostnadsdelingsstøtte under Silver Plans, men ikke under andre planer. (Kostnadsdeling refererer til fradrag og kopier du må betale deg selv.) Disse tilskuddene er tilgjengelige for familier som tjener opptil 250% av det føderale fattigdomsnivået.

Det vil være om $ 59.000 for en familie på fire. Eller sjekk hvor du passer på fattigdomsskalaen på Needymeds.org eller FamiliesUSA.org.

Spørsmål: Er det noen grunn til at en billigskatt vil ha en Gold- eller Platinum-plan?

Sjelefred er en grunn: Å vite at du har utmerket dekning, uansett hva skjebnen kaster deg.

Husk at regjeringen også gir Tilskudd til enkelt- og familieplaner for inntekter opptil 400% av fattigdomsnivået (ca $ 92 000 for en familie på fire). Disse tilskuddene er tilgjengelige for alle planer, og de betales direkte til leverandøren din. "En del av premien blir sendt rett til [forsikringsselskapet] fra US Treasury", sier Burke.

Avhengig av hva du tjener og hvilke subsidier du er kvalifisert for, kan det være verdt deg å gå Gull eller platina. Du kan anslå dine subsidier ved å bruke denne kalkulatoren på Kaiser Family Foundation nettsiden.

Så sjekk ut hva som er tilgjengelig i ditt område og ditt prisklasse. Hvis du ikke har noe imot å håndtere (forhåpentligvis midlertidige) glitches, kan du søke på nettet på Healthcare.gov Eller bruke den gammeldags måten, på telefon: 800-318-2596, tilgjengelig 24/7, eller last ned et program og send det inn

Skrive Inn Din Kommentar